保証会社が肩代わりした債務はどうなるのですか？
万が一、ローンの返済が6か月以上滞るような事態になると、金融機関は、通常、契約者に全額返済を求める代わりに保証会社へ請求します。
これによって、契約者は金融機関への返済義務はなくなりますが、今度は肩代わりしてくれた保証会社に返済しなければならなくなります。
これは、個人の連帯保証人を立てた場合も同様です。
ただし、この段階までくると、ほとんどのケースが住宅を任意売却したり競売にかけたりすることになると思われます。
ですから、住宅ローンの返済が困難になったときには、できるだけ早急に金融機関に相談することが大切です。
金融機関としても契約者のローン返済の行き詰まりを望んでいるわけではありませんので、状況によっては、返済計画の見直しに応じてくれることもあります。
保証会社の保証料の金額はいくらくらいなのですか？
保証会社の保証料の金額は、保証する機関により異なりますが、一般的には、銀行系の保証会社はほぼ同じ保証料の場合が多く、信販系は担保基準が緩いこともあって多少高めになっています。
なお、住宅ローンを組む人の収入状況などによって保証料が高くなる場合もあります。
保証料の支払方法については、主流となっているのは借入時の一括払いですが、一部の銀行や労働金庫のように毎回の金利に上乗せする場合や、どちらかを選択できる場合もあります。
この場合の上乗せ幅は0.2％前後が一般的です。 |
団体信用生命保険とはどのような保険ですか？
団体信用生命保険というのは、住宅ローンを組む人のために設けられている保険です。
住宅ローンの返済は長期に渡りますので、その間には何が起こるかわかりません。
例えば、収入が得られなくなるような高度障害になってしまったり、契約者本人が死亡したりという不本意なことがいつ起きないとも限りません。
この団体信用生命保険については、基本的に民間の住宅ローンでは加入が融資の条件になっています。
また、フラット35の場合は団信への加入は強制ではないのですが、必ず加入するようにしたいものです。
なぜ、フラット35の場合にも団信へ加入した方がよいのですか？
フラット35の場合は団信への加入は強制ではありません。
なので、フラット35の契約者が死亡した場合、加入している一般の生命保険金から住宅ローンの残債を返済する方法もあります。
しかしながら、 こちらの場合ですと、保険金が下りるまでに時間がかかったり、手続きが繁雑であったりしますので、団信の方が安心です。
団信はどのようなシステムになっているのですか？
団信のシステムは、保証会社が保険金受取人になって、住宅ローンの債務者を被保険人とする団体信用生命保険契約を生命保険会社と締結します。
そして、万が一の場合に、生命保険会社から支払われる保険金によって、保証会社が金融機関などに残債務を一括返済することになります。 |
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